互聯(lián)網+征信能否化解小微企業(yè)融資難
2015-06-18
中小微企業(yè)融資難、融資貴是老生常談的話題，除開商業(yè)銀行惜貸、擔保服務滯后等問題外，中小微企業(yè)自身的征信問題是不可繞過的問題之一。
據中國經濟時報記者了解，即使是一些獲得了融資的企業(yè)，相當程度上都是通過增信方式，如聯(lián)保聯(lián)貸、各類協(xié)會擔保等，其中的原因是融資企業(yè)與被融資企業(yè)之間信息不對稱，融資企業(yè)無從判斷中小微企業(yè)的經營狀況和財務風險。
在互聯(lián)網+金融發(fā)達的今天，借力互聯(lián)網+這一工具可使得中小微企業(yè)的信息變得相對透明。這樣，中小微企業(yè)融資時就會取得事半功倍的效果。
廣東省中小企業(yè)服務中心日前與互聯(lián)網企業(yè)瑞思科雷征信有限公司簽署一項戰(zhàn)略協(xié)議，未來雙方將為廣東省500多萬家中小微企業(yè)開辦“信用數據身份證”，目的在于為“廣東省中小企業(yè)信用數據中心”做前期的準備。
廣東即將建立的中小企業(yè)信用數據中心將集征信服務平臺、金融信息服務平臺、信用風險評級平臺、信用信息云服務平臺于一體，為解決中小微企業(yè)融資難、融資貴真正破題。該信用數據中心每年還將重點扶持和培育一批廣東省高成長性的中小微企業(yè)。
廣東省中小企業(yè)局局長張文獻表示，借力瑞思科雷及其母公司中國耀盛在信用信息服務上的優(yōu)勢，可以有效完善廣東中小企業(yè)信用信息征集機制和評價體系，同時提升廣東中小企業(yè)的融資信用等級，增強信用意識。
中國耀盛總裁原旭霖認為，該信用數據中心將開全國中小企業(yè)信用數據體系建設之先河，通過政府與企業(yè)的協(xié)同努力，共同構筑完備的中小企業(yè)信用數據體系，在“互聯(lián)網+”時代更好地服務于中小企業(yè)。
廣東省中小企業(yè)服務中心主任陳健介紹說，信用缺失是廣東省乃至全國中小微企業(yè)融資難的一大癥結，我國目前對中小企業(yè)的信用評級沒有一套明確的好方法，這是廣東中小企業(yè)信用數據中心成立的初衷。
我國企業(yè)信用嚴重缺失表現在中小微企業(yè)信用意識淡漠、信息披露意識差、財務信息虛假、財務管理水平低、報表賬冊不全等現象普遍存在，很多數據無法體現企業(yè)真實的經營情況。金融企業(yè)通過一般的渠道很難獲得中小微企業(yè)的真實信息，從而無從判斷企業(yè)的經營狀況和財務風險，這正是中小企業(yè)融資難的真正原因。
陳健告訴記者，央行此前發(fā)布《關于加快小微企業(yè)和農村信用體系建設的意見》，以加快小微企業(yè)信用體系建設?！兑庖姟访鞔_了小微企業(yè)信用體系建設的重點，包括完善信用信息征集體系、建立信用評價機制、健全信息通報與應用制度、推進試驗區(qū)建設、健全政策支持體系等。確定健全信用信息征集體系、完善信用評級(評分)和信息發(fā)布與應用制度的目標。其中一個重要內容是要建立小微企業(yè)數據庫，以小微企業(yè)的信用信息為基礎，推動小微企業(yè)信用評級；在建立數據庫的基礎上，健全信息通報與應用機制，納入政府部門政策信息、金融機構及中介機構產品與服務信息、小微企業(yè)和農戶生產經營信息和融資需求信息等，建立數據庫與網絡相結合的信息服務平臺。
在“互聯(lián)網+”時代，互聯(lián)網金融的發(fā)展為解決中小企業(yè)融資貴問題指引了方向?；ヂ?lián)網金融的核心是征信，“互聯(lián)網+征信”將是解決中小企業(yè)融資難的有效途徑。據悉，中國耀盛依據RISKCALC風控系統(tǒng)，所管理的資產在過去三年中出現了交易量增長而不良指標下降的良好局面。中國耀盛副總裁郭鵬告訴記者，風控系統(tǒng)的核心功能在于判斷中小企業(yè)真實的資產負債比，清晰描繪一張張中小企業(yè)的“信用身份證”。