小貸公司管理辦法或?qū)⒃诮诔雠_(tái)
2015-07-01
去年以來(lái)，大眾創(chuàng)業(yè)和萬(wàn)眾創(chuàng)新蔚然成風(fēng)。服務(wù)眾多小微公司的小額貸款公司(下稱小貸公司)，經(jīng)過(guò)多方推動(dòng)，近期有望獲得政策松綁。業(yè)界人士認(rèn)為這將提升微觀經(jīng)濟(jì)的活力，有利于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的整體運(yùn)行。
記者獲悉，小貸公司管理辦法已經(jīng)完成征求意見(jiàn)以及修改工作，如果進(jìn)展順利，有望于近期出臺(tái)。
自2005年試點(diǎn)以來(lái)，小貸公司正以驚人的速度在全國(guó)各地?cái)U(kuò)張，它已成為小微企業(yè)融資和民間資金進(jìn)入金融領(lǐng)域的重要渠道。
新的管理辦法的第三個(gè)亮點(diǎn)，是小貸公司經(jīng)營(yíng)范圍將擴(kuò)大，原來(lái)小貸公司只允許辦理各項(xiàng)小額貸款，今后將以貸款業(yè)務(wù)為主，同時(shí)可以涉足股票、債券交易，企業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)，擔(dān)保，代理銷售，票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)范圍的擴(kuò)大，將會(huì)使得小貸公司經(jīng)營(yíng)收入多元化，不再只依靠貸款收益，這無(wú)疑將大大緩解小貸貸款的高利率現(xiàn)象。
同時(shí)，小貸公司經(jīng)營(yíng)地域限制也將被取消。過(guò)去為減少小貸公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，不允許跨區(qū)經(jīng)營(yíng)。
業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，新的管理辦法出臺(tái)后，小貸行業(yè)將會(huì)加速分化，一些資本實(shí)力雄厚、經(jīng)營(yíng)規(guī)范的小貸公司將會(huì)獲得更好的發(fā)展機(jī)遇，相反，一些不規(guī)范的將會(huì)被市場(chǎng)淘汰。
但是也要看到，部分小貸公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍、模式偏離了當(dāng)初設(shè)立的初衷，例如發(fā)放大額貸款違背了小額、信用、分散的原則，積聚了違約風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，在國(guó)家松綁監(jiān)管政策時(shí)，小貸公司也要真正秉承服務(wù)小微企業(yè)的使命，合規(guī)經(jīng)營(yíng)。目前，部分小貸機(jī)構(gòu)涉足信托業(yè)務(wù)，由于信托項(xiàng)目牽涉到眾多普通投資者，這等于突破了小貸公司不吸收公眾存款的“紅線”。
最近兩年，互聯(lián)網(wǎng)金融崛起，一些小貸公司開始涉足P2P領(lǐng)域，并且呈現(xiàn)出小貸公司貸款下降，P2P貸款上升的趨勢(shì)。安徽一家小貸公司負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，P2P貸款實(shí)際上就是小貸公司的表外業(yè)務(wù)，它突破了監(jiān)管部門對(duì)小貸公司杠桿率的限制，融資成本也更低，該公司未來(lái)的發(fā)展方向即是做大表外業(yè)務(wù)。
數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，全國(guó)共有小額貸款公司8791家，從業(yè)人員超過(guò)10萬(wàn)人，全國(guó)小貸公司實(shí)收資本8283億元，貸款余額9420億元，2014年新增人民幣貸款1228億元。小貸公司數(shù)平均每個(gè)省(市、自治區(qū))284家，最多的是江蘇、遼寧；小貸公司從業(yè)人員平均每個(gè)機(jī)構(gòu)13人；實(shí)收資本平均每個(gè)機(jī)構(gòu)接近1億元； 貸款余額為實(shí)收資本的1.14倍。
小貸公司數(shù)量、貸款余額最大的是江蘇省，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這和江蘇省經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及小微企業(yè)發(fā)展迅速的特點(diǎn)有關(guān)，也和江蘇省獨(dú)具特色的小貸公司創(chuàng)新模式有關(guān)。
山東省也組建了省級(jí)小額貸款行業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)—山東惠眾新金融發(fā)展股份有限公司，為全省小貸公司提供融資、融資性擔(dān)保、再融資、電商、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面的服務(wù)。
另一個(gè)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新的案例是阿里巴巴小貸公司，阿里小貸基于阿里巴巴電子商務(wù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)，向其旗下電子商務(wù)平臺(tái)的小微企業(yè)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供批量化的無(wú)抵押、純信用小額貸款。由于不需要物理網(wǎng)點(diǎn)，成本更低，其貸款利率較低。
在北京國(guó)融創(chuàng)新管理顧問(wèn)有限公司董事長(zhǎng)郭飆看來(lái)，傳統(tǒng)的小貸公司擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融并非可取之道。他認(rèn)為如果沒(méi)有阿里巴巴、京東、唯品會(huì)這樣閉環(huán)的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，小貸公司單獨(dú)做開放的互聯(lián)網(wǎng)金融，將難以存活。
在不久前召開的小貸聯(lián)席會(huì)議上，郭飆是為數(shù)不多的看空者，雖然更多的小貸從業(yè)者表示將積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融。不過(guò)，這樣的創(chuàng)新，亦應(yīng)以合規(guī)經(jīng)營(yíng)為前提。