互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)日漸普及 銀行更憧憬開放云平臺(tái)
2015-07-17
近日，浦發(fā)銀行對(duì)外宣布了其SPDB+浦銀在線互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，由電子銀行部負(fù)責(zé)落實(shí)實(shí)施。
如今互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐漸從民間走進(jìn)傳統(tǒng)銀行并形成了新的趨勢(shì)。除了浦發(fā)銀行，在五大行中，建設(shè)銀行的善融商務(wù)、交通銀行的交博匯、農(nóng)業(yè)銀行的e商管家等都透露出各家銀行的戰(zhàn)略布局。
這種布局也表明了一些類似阿里、騰訊等巨頭進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)給這些傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)帶來一定的危機(jī)感，而新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的出現(xiàn)也讓傳統(tǒng)金融看到建立IT開放平臺(tái)的緊迫性。
然而傳統(tǒng)金融業(yè)業(yè)務(wù)鏈條較為單一，對(duì)于IT技術(shù)也不盡然了解，因此，業(yè)界普遍認(rèn)同傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)借力打力，開放自己的手機(jī)銀行接口，與電商和社交平臺(tái)合作。建設(shè)銀行、民生銀行、招商銀行和平安銀行快速轉(zhuǎn)變，在其手機(jī)銀行生活圈服務(wù)中接入旅行、購(gòu)物、打車等服務(wù)。
在核心業(yè)務(wù)方面，推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)與信息技術(shù)的深度融合，也能更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)向服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，而這種轉(zhuǎn)型也要求傳統(tǒng)銀行在IT架構(gòu)上達(dá)到開放。
過去，金融行業(yè)IT生態(tài)圈是基于主機(jī)系統(tǒng)的生態(tài)圈，是一個(gè)非標(biāo)準(zhǔn)化、封閉的、不平衡的生態(tài)系統(tǒng)。以主機(jī)廠商為主的生態(tài)圈巨頭，手握封閉架構(gòu)技術(shù)核心利刃，高昂的主機(jī)成本和維護(hù)費(fèi)用制約金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。
而新生態(tài)的建立需要進(jìn)一步開放金融機(jī)構(gòu)的IT開放平臺(tái)。華為企業(yè)BG金融系統(tǒng)部總裁劉利民告訴記者：“隨著開放架構(gòu)，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的快速發(fā)展，積累正在從量變到質(zhì)變的臨界點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)開放IT平臺(tái)是大勢(shì)所趨。”
但目前，并沒有一家銀行真正將傳統(tǒng)模式轉(zhuǎn)化為開放平臺(tái)模式，業(yè)內(nèi)人士普遍對(duì)開放平臺(tái)的安全與穩(wěn)定性擔(dān)憂，那么現(xiàn)在開放平臺(tái)能具備哪些傳統(tǒng)平臺(tái)所沒有的特點(diǎn)？銀行開放平臺(tái)系統(tǒng)還有多遠(yuǎn)？
提高成本效率，支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新
眾所周知，商業(yè)銀行控制成本的能力，關(guān)系到銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力，如何有效控制經(jīng)營(yíng)成本、提高經(jīng)營(yíng)效率已成為中國(guó)商業(yè)銀行界關(guān)注的焦點(diǎn)。
以前，國(guó)有商業(yè)銀行的成本效率水平不高，在經(jīng)營(yíng)過程中對(duì)于成本的浪費(fèi)較多。這種成本效率很大程度上受制于傳統(tǒng)銀行所采用的IOE架構(gòu)，即集中式架構(gòu)與閉源商用系統(tǒng)相結(jié)合。IOE提供了應(yīng)用程序以外的所有“基礎(chǔ)軟件”，包括操作系統(tǒng)、中間件、數(shù)據(jù)庫(kù)等。這些“基礎(chǔ)軟件”的源代碼一般都是不公開的。
這樣的架構(gòu)可靠穩(wěn)定，但成本也非常高昂。這種成本很大一部分來源于技術(shù)成本，目前掌握IOE核心技術(shù)的只有IBM、Oracle和EMC三家。這些系統(tǒng)被廣泛應(yīng)用在五大行以及幾乎所有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，其中覆蓋客戶賬戶信息系統(tǒng)、信用卡系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、ATM系統(tǒng)等。由于大部分業(yè)務(wù)受控于三家服務(wù)提供商，技術(shù)壟斷也不利于銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
而“棱鏡門”之后，IOE架構(gòu)的安全特性引發(fā)更多的關(guān)注，一時(shí)之間，IOE被熱烈討論。對(duì)比封閉的傳統(tǒng)IOE，第三方提供的開放平臺(tái)更有利于提高業(yè)務(wù)成本效率支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新。通過云服務(wù)提供商，銀行可以建設(shè)一個(gè)高效的數(shù)據(jù)備份中心。同時(shí)，其自身無(wú)需投入過多的資金和精力去建設(shè)和維護(hù)。
如今，華為金融云已經(jīng)幫助包括西班牙證券公司、中信、深交所以及東方證券等多個(gè)公司搭建自有云平臺(tái)。
西班牙證券市場(chǎng)公司（BolsasyMercadosEspa?oles，下稱“BME”）,是一家負(fù)責(zé)管理西班牙證券交易所和金融市場(chǎng)的公司，下含馬德里、巴塞羅那、畢爾巴鄂和巴倫西亞四家證券交易所。除去股票和債券交易，BME還提供其他金融產(chǎn)品，同時(shí)為他國(guó)做金融技術(shù)咨詢。
由于業(yè)務(wù)范圍多樣，向云平臺(tái)轉(zhuǎn)型也面臨一定的困難：首先，來自不同第三方的底層硬件集成工作復(fù)雜，部署周期長(zhǎng)；其次，各種費(fèi)用支出仿佛一個(gè)無(wú)底洞。除了高昂的集成費(fèi)用之外，后期維護(hù)涉及多家廠商的硬件平臺(tái)，無(wú)法統(tǒng)一管理也使運(yùn)維復(fù)雜、成本高。
華為對(duì)此提供FusionCube云平臺(tái)解決方案，與硬件平臺(tái)相結(jié)合，對(duì)預(yù)安裝、預(yù)集成、融合架構(gòu)、軟硬件統(tǒng)一管理，大幅降低部署難度，縮短交付時(shí)間，簡(jiǎn)化后期運(yùn)營(yíng)維護(hù)，業(yè)務(wù)上線時(shí)間從數(shù)周縮短至數(shù)天，并且通過云平臺(tái)HA、熱遷移功能，有效減少設(shè)備故障時(shí)間，確保核心業(yè)務(wù)的連續(xù)性，避免傳統(tǒng)IT單點(diǎn)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)不可用，系統(tǒng)可靠性達(dá)到99.95%。
這種平臺(tái)服務(wù)優(yōu)勢(shì)在中信信托轉(zhuǎn)型上體現(xiàn)得更為淋漓盡致：將兩地三中心實(shí)現(xiàn)一體機(jī)部署，在主中心、災(zāi)備中心數(shù)據(jù)與應(yīng)用的備份三者間實(shí)現(xiàn)智能切換。
靈活的災(zāi)備模式
對(duì)于金融行業(yè)來說，健全的災(zāi)備模式非常重要，關(guān)乎企業(yè)的生死。有數(shù)據(jù)表明金融行業(yè)在災(zāi)難停機(jī)兩天內(nèi)所受損失為日營(yíng)業(yè)額的50%，如果在兩個(gè)星期內(nèi)未能恢復(fù)信息系統(tǒng)的正常運(yùn)作，75%的公司將出現(xiàn)業(yè)務(wù)停頓，43%的公司可能再也無(wú)法開業(yè)，沒有實(shí)施災(zāi)備系統(tǒng)措施的企業(yè)60%將在災(zāi)難后的2～3年間破產(chǎn)。
所有金融企業(yè)都有一套面對(duì)突發(fā)情況的應(yīng)對(duì)方案，而銀行業(yè)傳統(tǒng)災(zāi)備模式多為主備模式，在全面應(yīng)對(duì)災(zāi)難風(fēng)險(xiǎn)時(shí),存在架構(gòu)“活”性不足、系統(tǒng)切換復(fù)雜、數(shù)據(jù)一致性保障困難等問題。
隨著業(yè)務(wù)擴(kuò)展，交易增長(zhǎng)監(jiān)管加強(qiáng)的需求，銀行業(yè)對(duì)災(zāi)備數(shù)據(jù)中心的投入也進(jìn)一步重視,為了最大程度保障業(yè)務(wù)連續(xù)性，銀行將逐步在關(guān)鍵業(yè)務(wù)(如網(wǎng)上銀行、信用卡業(yè)務(wù)等)上探索“雙活”“多活”、差異化部署的災(zāi)備模式。
華為的雙活數(shù)據(jù)中心解決方案分別建立生產(chǎn)中心和災(zāi)備中心，在整個(gè)數(shù)據(jù)中心入口前置雙活部署。將兩數(shù)據(jù)中心存儲(chǔ)整合成一個(gè)資源池,數(shù)據(jù)鏡像到兩存儲(chǔ)間。等于將所有資源都進(jìn)行了備份，當(dāng)面對(duì)突發(fā)情況時(shí)，可以從災(zāi)備中心調(diào)取數(shù)據(jù)應(yīng)付機(jī)器維修時(shí)期的業(yè)務(wù)。
通過大數(shù)據(jù)的方案，能夠?qū)τ脩舳撕颓蓝藬?shù)據(jù)就近訪問，業(yè)務(wù)自動(dòng)負(fù)載，可平滑演進(jìn)至兩地三中心架構(gòu)，生產(chǎn)中心應(yīng)用模板自動(dòng)發(fā)放并與負(fù)載均衡聯(lián)動(dòng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控災(zāi)備狀態(tài)，統(tǒng)一管理。
開放平臺(tái)生態(tài)圈下私有云應(yīng)用
由于構(gòu)筑在防火墻后面，私有云比公有云在保障數(shù)據(jù)安全方面更強(qiáng)，而公有云無(wú)論是儲(chǔ)存空間還是成本效率都比私有云更有優(yōu)勢(shì)。華為結(jié)合兩者特點(diǎn)，從私有云逐步跨界到公有云，最后達(dá)到公有云與私有云相混合使用，充分發(fā)揮兩者優(yōu)勢(shì)。
在開放金融云平臺(tái)之下，針對(duì)傳統(tǒng)銀行服務(wù)業(yè)垂直化模式形成信息孤島、資源池化需求以及業(yè)務(wù)高峰發(fā)展的現(xiàn)狀，提出了私有云的解決方案：電子渠道云化、核心系統(tǒng)云化以及開放平臺(tái)信用卡系統(tǒng)。
這套解決方案采用開放平臺(tái)架構(gòu),支持計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)、存儲(chǔ)資源的全面虛擬化,通過統(tǒng)一管理門戶、模板化應(yīng)用自動(dòng)部署,為銀行提供了應(yīng)用快速部署、資源彈性伸縮、低成本的IT系統(tǒng)云化解決方案，使小微貸、網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線時(shí)間從一個(gè)月縮短至一周，其穩(wěn)定性也媲美小型機(jī)平臺(tái)。
同時(shí)，基于x86開放平臺(tái)，方案支持信用卡容量數(shù)倍增加。對(duì)比傳統(tǒng)IOE系統(tǒng)，開放平臺(tái)的私有云解決方案覆蓋銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，給銀行提供快速相應(yīng)可靠的解決方案。華為與全球信用卡系統(tǒng)提供商FirstData已經(jīng)首次合作了基于x86服務(wù)器開放平臺(tái)的聯(lián)合解決方案和測(cè)試。
為了幫助銀行加快轉(zhuǎn)型面向未來的金融IT架構(gòu)，華為與多家國(guó)內(nèi)大型銀行成立聯(lián)合創(chuàng)新中心，在研究行業(yè)和技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，結(jié)合銀行的實(shí)際需求和華為的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域，針對(duì)銀行面臨的關(guān)鍵性挑戰(zhàn)和重點(diǎn)進(jìn)行創(chuàng)新，幫助實(shí)現(xiàn)其IT基礎(chǔ)架構(gòu)平滑演進(jìn)，使得應(yīng)用快速部署、信息互通共享。
今年5月，華為與國(guó)際領(lǐng)先的銀行信用卡核心業(yè)務(wù)解決方案提供商源訊科技（AtosWorldline）達(dá)成戰(zhàn)略合作，雙方將開發(fā)基于開放平臺(tái)的銀行系統(tǒng)應(yīng)用，提高銀行信用卡應(yīng)用系統(tǒng)的自主可控，共同研發(fā)一套云架構(gòu)的信用卡新核心。
目前銀行對(duì)于云平臺(tái)系統(tǒng)尚在接受階段，這也使云平臺(tái)在未來銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用層面有更多的想象空間。