關(guān)于進一步做好防范 小額貸款公司非法集資工作的通知
2016-01-25
為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》(國發(fā)〔2015〕59號)和國務(wù)院相關(guān)電視電話會議精神，確保所有行業(yè)領(lǐng)域非法集資監(jiān)管防范不留真空，結(jié)合我省小額貸款公司行業(yè)實際，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：
一、嚴格執(zhí)行小額貸款公司的身份定位和經(jīng)營范圍
各小額貸款公司應(yīng)嚴格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）、《省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》（鄂政辦發(fā)[2008]61號）和省政府金融辦、省工商局、湖北銀監(jiān)局、人民銀行武漢分行、省公安廳印發(fā)的《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》等文件規(guī)定，在法律、法規(guī)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，堅持“小額”、“分散”原則，服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)。小額貸款公司要嚴格遵守“只貸不存”，不得吸收公眾存款，不得非法集資。小額貸款公司融資要嚴格遵守相關(guān)規(guī)定，只能向銀行業(yè)金融機構(gòu)或者大股東融資、經(jīng)批準(zhǔn)后開展資產(chǎn)證券化融資、在新三板掛牌融資等，不得融入其它資金。小額貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)為辦理各項小額貸款和其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)，任何小額貸款公司不得超范圍經(jīng)營，嚴格禁止小額貸款公司開展票據(jù)業(yè)務(wù)。目前，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸已成為非法集資高發(fā)重點領(lǐng)域，小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得經(jīng)營P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，違者要停止其經(jīng)營行為，涉嫌違法犯罪的追究其法律責(zé)任。
二、加強小額貸款公司的內(nèi)部管理
小額貸款公司要健全公司法人治理結(jié)構(gòu)，完善各項規(guī)章制度，實施有效的內(nèi)部管理措施，引導(dǎo)、規(guī)范自身合規(guī)經(jīng)營。小額貸款公司要加強員工隊伍建設(shè)，注重提升從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和道德素質(zhì)。小額貸款公司的股東、高管以及其他從業(yè)人員，不得以公司或個人名義進行非法集資，不得以公司名義發(fā)放不屬于公司資金的貸款，不得出現(xiàn)賬外賬行為。
三、加強小額貸款公司的外部監(jiān)管
縣級人民政府是小額貸款公司風(fēng)險防范和處置的第一責(zé)任人?？h（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險防范機制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實監(jiān)管責(zé)任?？h級政府要組織相關(guān)職能部門依法跟蹤監(jiān)管本地小額貸款公司的資金流向，打擊非法集資、吸收公眾存款、高利貸、暴力收貸等金融違法活動。小額貸款公司被認定為從事非法集資和吸收公眾存款的，縣級人民政府應(yīng)責(zé)令小額貸款公司限期清退集資款，向省、市（州）小額貸款公司試點聯(lián)席會議申請取消其試點資格，并依法追究其董事長、總經(jīng)理和有關(guān)高管人員的法律責(zé)任。
各市（州）政府要切實負責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司試點的協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，建立管理制度，指導(dǎo)縣（市、區(qū)）政府規(guī)范小額貸款公司的行為，防范控制小額貸款公司的風(fēng)險。
各小額貸款公司監(jiān)管單位要加強對小額貸款公司及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理。工商部門要加強日常監(jiān)管、做好年度檢查，人行機構(gòu)要加強對小額貸款公司資金流向進行跟蹤監(jiān)測，托管銀行要加強對小貸公司資金的監(jiān)管，公安部門要及時查處違法犯罪行為。
四、加強小額貸款公司非現(xiàn)場監(jiān)測預(yù)警
湖北省小額信貸綜合信息服務(wù)管理平臺是省小額貸款公司行業(yè)重要監(jiān)管平臺。2014年8月，省小額貸款公司試點聯(lián)席會議辦公室印發(fā)了《關(guān)于統(tǒng)一使用湖北省小額信貸綜合信息服務(wù)管理平臺的通知》（鄂小貸聯(lián)辦發(fā)〔2014〕3號），要求全省已設(shè)立的小額貸款公司均接入省小貸信息平臺，通過信息平臺處理公司業(yè)務(wù)，形成財務(wù)數(shù)據(jù)，接受監(jiān)管部門的實時監(jiān)測。從2016年1月1日起，全省已設(shè)立的小額貸款公司必須在信息平臺上按要求錄入經(jīng)營數(shù)據(jù)并確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，主動接受監(jiān)管。工商部門在日常監(jiān)管中，須將小額貸款公司在信息平臺上錄入的經(jīng)營數(shù)據(jù)與公司存檔賬目數(shù)據(jù)的一致性，作為重要的監(jiān)管內(nèi)容。對不在信息平臺上錄入數(shù)據(jù)或者錄入不及時、不完整、不真實、不準(zhǔn)確的小額貸款公司，省小額貸款公司聯(lián)席會議將采取取消融資資格、停止辦理各項變更、責(zé)令停業(yè)整頓、取消經(jīng)營資格等處罰措施。各級監(jiān)管單位須在信息平臺上對小額貸款公司經(jīng)營活動進行實時監(jiān)測，定期分析，對違規(guī)、違法活動及時進行預(yù)警、查處。